与K Bank关系过密,Upbit潜在垄断地位遭质疑

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原文作者:Weilin,PANews

10 月 11 日,据韩媒消息,韩国交易量最大的加密货币交易所 Upbit 正面临当地金融监管机构的市场垄断调查。此前,韩国媒体多次报道了 Upbit 在其国内市场的主导地位,其市场份额超过 80% 。

这次调查的背景与其合作伙伴数字银行 K Bank 9 月提交的首次公开募股(IPO)申请紧密相关。事件的发酵引发了对 Upbit 与 K Bank 之间密切关系的广泛关注。

Upbit 被指与 K Bank 关系过密

10 月 10 日,韩国共同民主党议员李康一在国会政务委员会的国政监察期间,向韩国金融服务委员会(FSC)主席金炳焕提出了对 Upbit 及其合作伙伴 K Bank 的质疑。李康一表示,最高监管机构“与本土加密货币交易所玩‘鱿鱼游戏’”,在允许 Upbit 繁荣发展的同时牺牲了其他竞争对手。

针对这种情况,他特别提到,Upbit 客户的资金占 K Bank 存款的约 20% 。他补充道:“如果 Upbit 的交易中断,将导致 K Bank 发生银行挤兑。”李康一进一步强调,Upbit 与 K Bank 之间的密切联系违反了产业资金与金融银行分离的原则,这一原则的建立旨在防止产业资本对银行施加不当影响。

K Bank 成立于 2017 年,是韩国第一家纯互联网银行,由韩国电信和蚂蚁金服等 20 家股东发起设立。K Bank 在成立初期曾遭遇财务困境,甚至不得不暂停运营。然而,随着时间的推移,该银行逐渐扭转了局面,开始在客户基础和业绩上取得进展。今年 2 月,K Bank 的客户数量达到了 1000 万,仅在三个月内又增加了 100 万。第一季度的净利润创下记录,达到了 507 亿韩元,比去年增长了近 400% 。目前,许多韩国数字银行都实现了盈利,尽管另一家互联网银行 Kakao Bank 的头条新闻最多,但 K Bank 因其独特的商业模式更引人关注。

自 2021 年起,K Bank 与 Upbit 建立了重要的合作关系。K Bank 曾在 2022 年寻求申请 IPO,但该计划后来因市场条件恶化而取消。今年 9 月,K Bank 在首尔再次提交了 IPO 申请,预计筹集高达 7.32 亿美元的资金,这将成为近三年来韩国最大规模的公开上市。然而,去年年底,鉴于 K Bank 对加密货币的依赖所带来的风险,韩国议员金熙刚去年底表示,“在这个时候,称 K Bank 已经退化为 Upbit 的私人金库并不夸张。”

10 月 10 日,议员李康一指出,截至 2023 年底,约有 70% 的 K Bank 存款与加密货币相关,这让人对 K Bank 的商业模式产生了质疑。他表示:“年利润率不到 1% 的 K-Bank 却给 Upbit 客户的托管资金提供 2.1% 的利息,这是否合乎常理?”这种不合理的高利率不仅引发了对 K Bank 盈利能力的担忧,也使得外界对其与 Upbit 之间的关系产生了怀疑。

韩国共同民主党议员李康一在国会政务委员会的国政监察期间,向韩国金融服务委员会(FSC)主席金炳焕提出了对 Upbit“垄断”地位及其合作伙伴 K Bank 的质疑。

“鱿鱼游戏”式监管引发担忧

李康一的发言还引发了更深层次的反思,他将韩国目前的监管状况与此前的韩国国际热播剧《鱿鱼游戏》进行了类比。这部剧描绘了参与者在游戏中失败将面临死亡的极端情境,他用这种生动的比喻来形容 Upbit 对市场的绝对控制。他表示:“Upbit 的加密货币存款交易佣金占整个行业总额的 70% 以上。这实际上使其成为行业无可争议的领导者。根据《垄断规制与公平贸易法》,这使 Upbit 成为一家垄断企业。”

李康一进一步指出:“Upbit 是韩国最大的加密交易所,也是全球第二大加密交易所。但是,活跃于法币和‘加密货币交易对’市场的韩国国内交易所都在逐渐消亡。这是因为这里的加密市场过于集中在一家公司的手中。”

据悉,由 Dunamu 运营的 Upbit 成立于 2017 年。官网显示,Dunamu 背后的投资机构包括 Kakao、Kakao Ventures、Woori Technoloy Investment、Global Brain、Atinum Investment、Hanwha Investment & Securities、HYBE 等。据 CoinGecko 的数据,Upbit 每日交易额约为 12 亿美元。9 月,该交易所获得了新加坡金融管理局(MAS)对主要支付机构许可证的初步批准。据报道,Upbit 已在印度尼西亚和泰国建立了合规的分支机构。Upbit 的成功为其提供了更多的市场控制权,而这也引起了其他竞争对手的强烈不满。

李康一呼吁监管机构采取措施,帮助韩国国内加密货币交易所拓展“海外扩展渠道”,以增强全球竞争力。他提到,缺乏与全球交易所的有效连接,导致国内市场的严格监管正在“阻碍资金”从海外流入。他总结道:“每年有数以万亿计的韩元”从“国内平台”流向海外交易所。“但几乎没有资金流向相反的方向。这是一个严重的问题。”

监管者预计对 Upbit 展开反垄断调查

针对李康一的质疑,金融服务委员会主席金炳焕表示,FSC 将对 K Bank 的 IPO 申请进行“详细审查”。金炳焕指出,FSC 已经意识到 Upbit 潜在的垄断问题,并将对此展开调查。他补充道:“我们已于 9 月 15 日实施了《电子金融交易法》,将检查系统实施后的相关情况。”

此外,金炳焕还提到,FSC 计划根据李康一的担忧,“调查加密市场的垄断结构”以及 Upbit 的市场地位。

截至目前,尽管有关对 Upbit 进行调查的报道不断增加,但该交易所尚未对此事作出公开回应。10 月 10 日,Upbit Global 在 X 平台上通知用户,交易平台将于 10 月 14 日进行计划中的服务器维护,期间将暂时暂停加密货币的提现和存款服务。

这并不是韩国议员第一次指责 Upbit“垄断”。就在今年 7 月,其他共同民主党议员也曾表达过对 Upbit“潜在垄断地位”的担忧。

随着 Upbit 与 K Bank 关系的紧密性引发的监管压力持续发酵,韩国的加密货币市场正面临一定的挑战。监管措施能否有效促进市场健康发展,成为所有参与者必须共同面对的重要课题。

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