Web3律师:TON上USDT发行10亿美元,Web3支付创业合规要点有哪些?

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撰文:刘红林,曼昆律师事务所

根据 Foresight News 消息,Tether 透明度页面显示,TON 链上 USDT 的授权发行量已经突破了 10 亿美元,并触及 1, 030, 000, 002 美元。这一数据不仅是 TON 区块链发展的重要里程碑,也引发了曼昆律所刘红林律师对Web3支付未来的进一步思考。

从中国互联网的跃迁看Web3支付普及

在全球范围内,中国的移动支付可以说是遥遥领先。对于中国的普通网友来说,在微信里发个红包、转个账简直就是小事一桩,几秒钟的事儿。但凡出个国,就会意识到全球的支付环境远不如中国这么便利。虽然移动互联网支付在一些发达国家的城市里普及度还不错,但实际上,在全球许多国家和地区,移动支付依然是个奢侈品。很多地方的银行账户都没有普及,甚至基本的银行基础设施都没到位。

对于这些地区的人群而言,可能会像中国在互联网发展的过程中,不经历 PC 桌面互联网,而是直接进入了移动互联网时代,跳过类似支付宝这样的传统中心化、多限制的移动支付解决方案,直接开启Web3支付的新体验。

毕竟,没有路径依赖对于当地的移动支付发展来讲可能束缚更少。那些无法享受传统模式下银行服务的国家和地区,通过加密货币和数字钱包,可以直接参与全球金融体系,而这显然是件极具革命性的变化。好比移动智能手机端较 PC 革命性的优势那样,相比传统支付网络,Web3支付在几个方面实现了明显的优势:

全球无障碍性

Web3支付跨越国界,用户可以在全球范围内无障碍转账,而无需经过传统金融机构的审批和延迟。传统支付网络依赖于各国银行和金融机构的基础设施,而Web3支付则通过区块链技术,实现了去中心化的跨境支付,大大缩短了交易时间。

透明和低成本

与传统支付的中间人或第三方机构不同,Web3支付完全依赖于智能合约和区块链技术,消除了繁琐的手续费用。Web3支付的成本显著低于传统金融支付体系,因为无需通过银行或支付服务商支付高额的交易手续费。

去中心化和隐私保护

Web3支付的核心是去中心化,这使得用户不再依赖于银行或支付平台,拥有更多的隐私和自主权。传统支付网络通常涉及用户隐私数据的收集和存储,而Web3支付允许用户在去中心化环境中完成交易,保护个人隐私不受侵犯。

资产的灵活性

在Web3支付中,用户不仅可以使用法币,还可以用稳定币如 USDT,以及其他加密资产进行支付。这使得Web3支付体系更加灵活,可以适应不同国家和地区的需求,尤其是在金融基础设施欠发达的地方,Web3支付为其提供了有效替代方案。

如何看待Web3支付和 TON 的结合?

TON 区块链作为 Telegram 官方站台的亲儿子,其技术优势、庞大的用户基础以及稳定币需求共同推动了Web3支付在 TON 链上的应用场景不断拓展。TON 区块链技术具备高效、安全、低成本的特点。这使得 TON 链成为Web3支付的理想平台,其高吞吐量和低交易费用让更多用户和开发者选择在 TON 上部署支付解决方案。相比其他公链,TON 链在处理大规模交易时具备更强的性能,同时保持去中心化和安全性。Telegram 自 2021 年以来,用户总数已突破 7 亿,并且每年保持两位数的增长速度。尤其在中东、东欧和独联体国家,Telegram 用户依赖这款去中心化通讯工具来进行跨境通讯和支付,特别是在金融体系薄弱或受限的地区。TON 链上的Web3支付服务通过与 Telegram 结合,轻松触达这些用户群体,满足他们的跨境支付和金融需求。在中东,Telegram 逐渐成为金融管制国家的主要通讯工具,伊朗、土耳其等国的用户尤其依赖该平台。这些地区的用户由于金融系统不完善,对加密货币的接受度较高,促使 TON 链上的 USDT 和其他加密资产成为他们规避通胀、解决跨境支付的选择。TON 链上 USDT 发行量的快速增长直接反映了全球用户对稳定币的需求。这尤其在高通胀或资本管制国家表现突出,如委内瑞拉、阿根廷等国的用户通过使用 USDT 来避险和保值。TON 链与 Telegram 的结合,不仅让用户能够在去中心化环境中使用稳定币,还能大幅降低传统跨境支付的成本。这种用户基础与Web3支付需求的结合,使 TON 链成为了稳定币发行和加密支付的理想平台。TON 链上的Web3支付服务不仅有效填补了传统银行体系的空白,还进一步推动了去中心化金融的应用和普及。

创业者的机遇与合规挑战

对于创业者而言,Web3支付不仅能够为全球用户提供高效的支付服务,还可以通过参与 DeFi 生态等方式,拓展更多的商业机会。不过,Web3支付领域也面临着不小的合规性挑战。尤其是在虚拟货币支付和结算的创业项目中,严格遵守 KYC(客户身份认证)、KYT(交易行为认证)以及 AML(反洗钱)等国际规范是确保业务合法合规的关键。

KYC 和 KYT 的合规要求

在Web3行业中,KYC(客户身份认证) 是虚拟货币支付项目的基础合规要求之一。通过 KYC,企业可以验证用户的身份信息,确保其真实身份与资金来源合法。不过,Web3行业的去中心化特性使得单纯依靠 KYC 可能不足以应对潜在的风险。因此,越来越多的企业在引入 KYC 的同时,还结合了 KYT(Know Your Transaction) 技术。KYT 着眼于用户的交易行为,基于区块链的公开透明性,能够实时监控并分析交易活动的可疑行为。例如,KYT 系统会通过分析交易链路、资产流向等信息,判断是否存在异常大额转账、频繁跨境交易等可疑行为。与传统金融体系中的 AML 类似,KYT 能够更精确地识别潜在的洗钱行为,并为企业提供更全面的风险评估工具。结合 KYT 的好处在于,创业者不仅能够掌握用户的基本信息,还能实时跟踪用户的行为模式,识别潜在的非法交易风险。这种基于行为监控的方式,特别适合Web3支付领域中流动性高、匿名性强的场景,有助于弥补仅依靠 KYC 的不足。

AML(反洗钱)措施

AML(反洗钱)是全球各国监管虚拟货币交易的重点领域。虚拟货币的匿名性和跨境特性,使得它容易成为洗钱和恐怖融资的工具。因此,创业者在开展Web3支付业务时,需要制定明确的 AML 政策,监控可疑交易行为,并及时向相关机构报告。这不仅是法律合规的要求,还能有效保护企业免于参与非法活动,从而降低法律风险。通过结合 KYC、KYT 和 AML 措施,创业者可以大大提升合规水平,降低在虚拟货币支付和结算中的法律风险。这不仅有助于防范非法行为,也能够增强用户和监管机构的信任感,为业务的长期发展打下坚实基础。

税务与跨境合规风险

除此之外,虚拟货币支付的税务合规也越来越受到全球各国的关注。创业者需要了解所在国家或地区的税务政策,确保按照要求进行纳税申报。未能合规报税可能导致罚款,甚至面临刑事责任。同时,在全球市场运营时,创业者必须考虑到不同司法管辖区的法律差异。各国对虚拟货币的法律态度差异巨大,有些国家全面禁止虚拟货币交易,而有些国家则推行严格的监管框架。因此,创业者在开拓市场时,必须对目标市场的法律环境进行充分研究,确保不违反当地法律。

曼昆律师总结

TON 链上 USDT 发行量突破 10 亿美元,标志着Web3支付在全球范围内的影响力正在迅速扩大。尤其是在传统金融服务覆盖不足的地区,Web3支付提供了一个全新的替代方案,帮助这些地区的用户跨越传统金融体系的障碍。通过与 Telegram 结合,TON 链进一步拓展了Web3支付的广阔应用场景,满足了全球用户对便捷支付的需求。总的来说,Web3支付的未来充满机遇,但创业者必须时刻关注合规要求。毕竟,创新与合规是走得更远的关键。

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